FinTech (финансовые технологии) относится к компьютерным технологиям, которые помогают компаниям управлять финансовыми аспектами бизнеса. Инновационные технологии конкурируют с традиционными финансовыми институтами, включая банки, в предоставлении финансовых услуг. Он стал неотъемлемой частью предоставления экономически эффективных финансовых услуг потребителям во всем мире.
Во всем мире FinTech является процветающим сектором с инвестициями в
31 миллиардов долларов только в 2017 году. Сектор медленно разрушает старые финансовые структуры и предлагает инновационные решения, используя технологии.
Когда дело доходит до инвестиций в бизнес FinTech, одним из лучших направлений является Китай.
Инвестиции FinTech в Китай
в прошлом году
составили 2,8 миллиарда долларов . Средний объем инвестиций в этот сектор за последние два года составил 6,4 млрд долларов. Количество сделок FinTech увеличилось до 146 в 2017 году, что отражает активную экосистему FinTech в Китае.
В этой статье мы представили подробный анализ бизнеса FinTech в Китае. Кроме того, вы узнаете причину роста в этом секторе и как инвестировать в этот сектор.
Обзор сектора FinTech в Китае
FinTech бизнес процветает в Китае. Технология создала платформу для малых предприятий, чтобы на равных конкурировать с более крупными компаниями в предоставлении финансовых решений для потребителей.
Чтобы понять возможности, предоставляемые этим сектором для иностранных инвесторов, вы должны знать о состоянии отрасли, более широком рынке, ключевых игроках и нормативно-правовой среде для бизнеса FinTech в Китае.
FinTech, как правило, создается как малый бизнес в Китае. Сектор является относительно новым с большинством компаний, состоящих из стартапов. Внимательное рассмотрение сектора покажет, что бизнес-модели FinTech процветают в стране. Сектор предоставляет ряд инновационных услуг с успешными результатами.
Кривая роста для большинства предприятий FinTech в Китае была стремительной, особенно в сфере однорангового кредитования. Ключевые
отрасли FinTech в Китае включают следующее.
•
мобильные платежи,
•
потребительское финансирование,
•
онлайн кредитование,
•
онлайн-фонды денежного рынка,
•
онлайн брокеридж и
•
управление личными финансами.
Из 27 компаний FinTech, которые считаются единорогами или стоимость которых превышает 1 миллиард долларов, девять базируются в Китае.
За последние пять лет в этом секторе наблюдался значительный рост инвестиций. После относительно скромного 2014 года бизнес FinTech в Китае быстро рос.
В период с 2014 по 2016 годы инвестиции в бизнес FinTech в Китае увеличились с 500 миллионов долларов до 6,4 миллиарда долларов. Это ясно показывает, что существует большой потенциал для получения высокой отдачи от инвестиций в этот сектор.
Отчет британской фирмы показал, что инвестиции в сектор значительно выросли по сравнению с контрольным показателем 2013 года, составив сегодня 856 млрд юаней. Увеличение произошло в основном в секторе однорангового кредитования, где инвестиции составили 10,825 млрд. Юаней.
Большой интерес к китайскому пространству FinTech вызвали инвесторы со всего мира. Инвестиции значительно увеличились, показав двузначный рост.
Причины взрывного роста в бизнесе FinTech в Китае
В 2016 году Китай
обогнал США на мировом инвестиционном рынке FinTech. Можно привести различные причины феноменального роста компаний FinTech в Китае. Уникальная технологическая экосистема страны ускорила развитие чуда FinTech. В стране имеется технически подкованное население, смягченная нормативно-правовая среда и отсутствие барьера для доступа в финансовый сектор.
Неискушенная банковская система в Китае отличается от развитой инфраструктуры компаний FinTech. Большинство существующих финансовых компаний принадлежат государству, которые ориентированы на удовлетворение потребностей государственных предприятий в Китае. Эта слабость в банковском кредитовании может быть объяснена отсутствием кредитной истории и залогового обеспечения среди МСП.
Быстрый процесс урбанизации привел к большому спросу на финансовые услуги. Однако факт заключается в том, что финансовый сектор в значительной степени недостаточно развит. Это стимулировало рост потребности в финансовых услугах в стране.
Фирмы FinTech восполняют пробел, предоставляя услуги как предприятиям, так и частным лицам в Китае. Онлайн кредитование и мобильные платежи удовлетворяют потребности в расходах и кредитах и являются двумя популярными сегментами с большим потенциалом в отрасли.
Еще одной причиной удивительного роста в секторе FinTech является рост доходов среднего класса. Около 225 миллионов домохозяйств заработали от 11 500 до 43 000 долларов. Вся эта группа соперничает со всем населением США, которое составляет около 323 миллионов. В стране более 772 миллионов интернет-пользователей, что больше, чем все население Европы. Большинство из них используют мобильные устройства для доступа к сети.
Правила являются еще одной причиной роста бизнеса FinTech в Китае. В период с 2013 по 2015 год нормативные акты в Китае были слабыми, что позволило ускорить взрывной рост в этом секторе. Китай находится на этапе перехода к экономике, ориентированной на потребление. Правительство активно поддерживает любые инновации, которые увеличивают потребительские привычки потребителей, и именно здесь FinTech играет важную роль.
Эксперты утверждают, что регулирующий арбитраж был одной из ключевых причин, которые позволили процветать бизнесу FinTech в Китае. Чтобы уменьшить риск мошенничества, правительство впоследствии ввело новые правила, касающиеся сектора.
Социальное взаимодействие с технологиями также является причиной увеличения спроса на бизнес FinTech в Китае. WeChat, который был представлен в 2013 году, был принят большой группой населения. Сегодня онлайн-чат насчитывает около 889 миллионов активных пользователей. Уникальным аспектом этого чата было то, что оно позволяло «социализировать финансы» посредством красных пакетов, представляющих цифровые деньги. Многие наблюдатели считают, что программное обеспечение для чата создало культурное явление, которое проложило путь к внедрению услуг FinTech в стране.
Популярность онлайн-компаний, таких как Alibaba и других сайтов электронной коммерции, проложила путь для компаний FinTech. Потребители стекаются в онлайн-магазины, такие как Tmall и Taobao, принадлежащие Alibaba. Бум Интернета и мобильной связи побудил китайских потребителей использовать онлайн-сервисы, которые заменили традиционную розничную инфраструктуру. Фирмы, занимающиеся электронной торговлей, были предшественником роста компаний FinTech в Китае, которые сосредоточены на онлайн-платежах.
Alipay была одной из первых платформ FinTech, которые были представлены группой Alibaba. Платежная платформа работала параллельно с платежными платформами Paypal и eBay. Распространение онлайн-компаний и платежных платформ стало ключевым фактором для взрывного роста компаний FinTech.
Будущее индустрии FinTech в Китае
Сегодня существует большой разрыв между спросом и предложением услуг FinTech в Китае. Есть только несколько компаний, которые предлагают сторонние платежные платформы. Alipay владела около 51% акций, а Tenpay - около 33%. Вместе две компании владеют 84-процентной долей на рынке.
На данный момент индустрия находится в зачаточном состоянии. И это несмотря на то, что в секторе произошел феноменальный рост. Цифровая революция в финансовых услугах все еще продолжается. Это дает прекрасную возможность для бизнеса FinTech в Китае заработать инвестиции выше среднего уровня.
Цифровое разрушение в секторе может снизить значимость традиционных финансовых институтов. Бизнес FinTech в Китае может помочь создать финансовую структуру, удобную для потребителей. Они могут помочь создавать более быстрые, качественные и дешевые финансовые услуги для китайских потребителей. Это сделает их основной опорой как промышленного, так и коммерческого сектора.
Иностранные инвесторы могут извлечь выгоду во многих отношениях, инвестируя в сектор FinTech в Китае. Технологические компании, включая малые и средние компании, пользуются налоговыми льготами и многими другими государственными льготами. Правительство предоставляет налоговые льготы фирмам венчурного капитала (VC), чтобы побудить их инвестировать в начинающие компании.
Налоговые льготы для квалифицированных технологических компаний включают сниженную ставку налога в 15 процентов, что на 10 процентов ниже стандартной ставки. Кроме того, специальные экономические зоны допускают освобождение от подоходного налога в течение первых двух лет и 50-процентное снижение налогов в течение трех дополнительных лет.
Ставка налога для квалифицированных низкоприбыльных компаний составляет 20 процентов. Налогооблагаемая сумма дохода может быть дополнительно уменьшена в случае, если годовой доход ниже определенного порога. Фирма VC, которая инвестирует в небольшую или среднюю компанию FinTech в течение двух или более лет, может компенсировать более 70 процентов налогооблагаемого дохода.
Как войти в сектор FinTech в Китае?
Иностранные инвесторы должны делать разумные инвестиции, полностью охватывая сотрудничество и открытость китайской экономики. Иностранные инвесторы могут сотрудничать с местными компаниями различными способами, чтобы закрепиться на рынке. К ним относятся иностранные компании, создающие совместное предприятие (СП) или предприятие с иностранными инвестициями (FIPE).
По данным международной финансовой фирмы
Earnest and Young (E & Y) , иностранные инвесторы могут максимально использовать возможности процветающего сектора FinTech следующими двумя способами.
•
Откройте новый рынок для местных китайских потребителей, которые инвестируют за рубежом
•
Предоставить китайским компаниям FinTech новые возможности в области автоматизации банковской системы и управления рисками
Фирмы венчурного капитала в Китае могут помочь местным начинающим компаниям процветать и ускорить процесс расширения и роста сектора FinTech. Например, они могут выйти на рынок аренды недвижимости, позволяя пользователям снимать квартиры с помощью приложения. Также они могут продавать различные финансовые продукты местным потребителям.
Компании, которые обычно не считаются частью индустрии FinTech, также могут извлечь выгоду из бума FinTech в Китае. Компании, специализирующиеся на искусственном интеллекте (AI) и больших данных, будут испытывать повышенный спрос со стороны крупных игроков, таких как AliPay и Tencent, что приведет к высокой прибыльности.
Существуют различные нормативные требования, которые должны быть выполнены, чтобы войти в сектор FinTech. Народный банк Китая ввел новые правила 21 марта 2018 года. Новые правила более конкретны и понятны в отношении доступа к рынку цифровых платежей в Китае.
•
Иностранные компании, которые хотят предоставлять услуги цифровых платежей в стране, должны создать предприятие с иностранными инвестициями
•
Разработайте план аварийного восстановления и безопасной работы, который соответствует определенным стандартам
•
Локализуйте финансовые данные и личную информацию, которая собирается Оператором платежных услуг (PSO). Данные должны обрабатываться, храниться и анализироваться только в Китае.
•
Соблюдайте все местные, национальные и государственные требования в отношении управления операционными рисками, корпоративного управления и управления фондами.
Заключение
Интернет позволил малому бизнесу оказать большое влияние. Если вы осознаете важность технологий Интернета и электронной коммерции сегодня, вам будет легче понять важность FinTech, которая прокладывает путь к будущему успеху в Китае.
Имейте в виду, что вы не должны делать большие инвестиции с самого начала, чтобы мгновенно получать огромный доход. Это может быть дорогостоящей ошибкой. Инвестирование в развивающиеся рынки, такие как Китай, влечет за собой определенные риски. Вы должны избегать инвестирования крупной суммы в начале и начать инвестировать медленно, когда вы получаете прибыль. Таким образом, вы сможете построить деловые отношения и не будете терять слишком много денег, если дела пойдут не по плану.
Дело в том, что китайские законы могут быть довольно сложными. Вы должны знать об антимонопольном законодательстве и правилах, касающихся иностранных инвесторов, которые объединяются или покупают местную компанию FinTech.
Чтобы максимально использовать возможности в Китае, вы должны объединить усилия с местной компанией. Это необходимо для того, чтобы процесс создания бизнеса FinTech в Китае был быстрым и упорядоченным. Это поможет избежать штрафов и других штрафов за несоблюдение местных правил и норм.
